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华彩彩票官网 中國家族信託業務前景光明 百度指数

发布日期:2019年09月23日 4:02编辑:华彩彩票官网

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糖系客厅客厅可以说是家中的“门面”,回到家第一时间就想瘫倒在客厅的沙发上。

【所罗门群岛】

圖蟲創意 圖中國經濟的發展正受到全世界的矚目⊙☆⊙,新世紀第二個十年已臨近尾聲□♂☆,在這近二十年中⌒⌒﹡,中國經濟前十年保持了近10%的年GDP增長率▽,后十年經濟增長速度雖有所放緩?〇♂,但仍領先世界⌒,且個人財富也急劇增加?◇□。

針對以上各類需求▽⊙〇,目前國內有不少金融工具能夠幫助高凈值客戶在一定程度上實現⌒☆﹡。一是大額保單⊙,在財富傳承和風險隔離方面有着得天獨厚的優勢∟△∴,然而在使用大額保單作為傳承工具時△↑∴,由於其在受益人方面有着條款的限制和局限性π〇,傳承的初衷有可能會被改變、瓦解♀△。二是家族信託♀↑﹡,家族信託既具有信託的基本特徵┊﹡♂,也有一些自身特色♂△⌒,能夠幫助高凈值客戶在一定程度上解決家族企業或「富一代」財產在代際傳遞過程中的流失問題∵?。

再次⌒∵,促進信託業的開放↑,實現優勝劣汰□。在信託業建立起完善的准入和退出機制后◇▽△,可以通過提高行業競爭水平▽,促進資源優化配置⊙☆。

我國經濟的不斷發展〇⌒∴,催生了一批批擁有可觀財富的高凈值人士▽〇〇。都說創富容易守富難▽,人們資產的不斷增加、思維的不斷提升以及需求的不斷轉變▽〇☆,將更進一步推動國內家族信託的發展♂☆。作為財富傳承和風險隔離的優質工具⊿,中國家族信託業務正在康庄大道上大步前行⊙☆。

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其次↑⊿〇,信託框架內資產的應用和創新〇?∟。信託本身具有多元化和可塑性強的特點◇∟∟,信託制度的各種功能逐步在各國家得到良好應用◇,尤其是大陸法系下⊙△,更加需要政府加大信託制度的推廣和創新☆。例如在我國?⊙∴,高凈值人士持有的資產形態也在不斷發展♀♀□,高凈值人士將私人公司或上市公司股權、房產、飛機遊艇、古董紅酒藝術品等各類資產裝入家族信託的需求越來越強烈△△。

《中國私人銀行2019》數據顯示♂∟,截至2018年末□□﹡,國內居民可投資金融資產總體規模達147萬億元?⊿,近五年年均增速為16%;國內個人可投資600萬元以上金融資產的高凈值人士數量達到167萬人┊,近五年年平均增速為8%π▽□。展望未來五年┊π,伴隨着中國經濟的逐步企穩∵,國內私人財富整體規模的增長仍將延續┊,但增速將延續階段性放緩趨勢〇△♀,預計到2023年〇,國內居民可投資金融資產總體規模將達到243萬億元π⊙,國內高凈值人士數量將增長至241萬人π。

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國內外家族信託差異目前國內一部分高凈值人士並沒有選擇在境內設立家族信託⌒,而是不約而同地選擇在海外離岸群島建立家族信託來保障傳承自己的財富△,國內家族信託與海外家族信託有哪些區別♀〇⊙?

相較大額保單△,家族信託能更加完善地解決當代高凈值客戶的需求♂。在傳承方面⊿,家族信託可以保持家族對企業的控制﹡∟﹡,改善家族福利┊⊿,創業者往往不願看到自己一手創辦的企業股權流入非家族人員手中↑♀♂,也不願自己的股權被稀釋;在風險隔離方面♂☆⌒,家族信託由於將財產的所有權發生轉移?☆?,因此在一定程度上⊿⊿∵,能夠對資產的隔離、婚姻風險的隔離等起到良好的效果;在保值和增值效用上♀﹡﹡,家族信託使用專業的理財團隊可以有效地提高資產的使用效率〇♀⊿。

最後是信託公司職能的差異♀。海外信託公司屬於「金融諮詢公司」∟,完全不做投資△﹡π,委託人可委託家族辦公室、私人銀行等專業投資諮詢機構作為信託的投資經理☆♂,使得信託資產持有權和投資券分離◇↑,不同的專業機構各司其職;而國內家族信託公司兼任投資經理的角色◇┊,難免會對信託資產的安全性造成隱患⊙∟。

首先⊙☆♂,相關配套政策的出台及完善☆◇。完善的制度建設是保障信託業穩健發展的必然♂。信託制度是一個相對靈活的財產管理制度△π,而且在不同國家會有不同理解☆⊙﹡,這就需要通過制定完善的配套制度∟△,加強受託人自身的盡職履責監督◇∟,同時也要保護受益人的權益☆△。

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設立海外家族信託有風險相較於國內♂⌒⊙,在海外設立家族信託也同樣面對着一些特殊的風險∵。首先是在資產所在地會面臨法律風險:對於海外家族信託而言▽,根據設立信託所屬的司法屬地不同◇﹡△,會有不同的法律規定〇∟∵,這些法律規定會在一定程度上破壞或者瓦解委託人原本設立家族信託的意願;其次是境內客戶在設計境外信託架構時需考慮中國的外匯管制問題?。受益人從境外信託獲得的收益需要匯回境內?,還需要考慮如何設計信託的架構包括對受益人類型的設計⊿,進而儘可能確保受益人能夠最終收到信託收益;最後π,隨着個人所得稅法的生效及共同申報準則(CRS)的執行▽,中國稅務機關將來對中國稅收居民設立海外家族信託的稅務征管的可能性大幅度提升⊙,且CRS的執行將會在一定程度上穿透境外家族信託的實際控制人♂▽♀,也會直接導致境外家族信託的保密性大打折扣☆♂△。

國內家族信託業務新氣象可以看出π,國內家族信託能否從真正意義上完全實現財產規劃、資產保全、稅務籌劃和財富傳承的效果△∵,還要取決於國內法律的健全與否∴◇♂。近些年┊⌒☆,監管環境呼籲信託回歸本源⊙,家族信託業務迎來了廣闊的發展空間﹡↑。經初步統計↑,目前信託領域家族信託的存續規模超過千億元◇﹡,相比於2017年末500億存續規模已經翻倍?〇,國內家族信託業務正迎來一些新的氣象:

其次是信託架構的差異∵◇。海外家族信託通過離岸公司「法人形式」可方便持有各類資產┊⌒,需要做財產分配和傳承時∟♂┊,只需將關聯公司的股東進行變更〇﹡⊙,操作方便;而國內家族信託一般以信託計劃等「非法人形式」出現♂♂,僅能持有現金和保單﹡⊿,對於其他資產的持有尚未有明確的規定〇☆┊。而在國內富豪中↑♂♀,房產的佔比很大?,房產進入信託視為交易□♂,將支付較高稅額□⊿♂,會極大影響國內家族信託的發展π∴。

高凈值人士的需求結合國內外環境∟,筆者認為當下國內高凈值人士面臨的需求主要包含以下特點:一、高凈值人士對於家庭財富傳承、公私資產隔離、自身及子女婚姻風險隔離的需求顯著提升□。二、隨着新生代企業主的接班⊿⊿♀,第一代企業主的財富策略將從「如何創富」轉變為「如何守富」⊿π?。三、經歷了資本市場、房地產市場的洗禮△┊,國內高凈值人士對於「保值和適度增值」的財富增長模式關注度逐步提升⊙♀。

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以上是目前境內人士設立境外家族信託所面臨的主要風險∵,也是絕大部分高凈值人士並沒有選擇境外家族信託的主要原因?,大多數家族信託的設立初衷是確保資產隔離和傳承的精準性、後代繼承的便捷性◇□♂,以及資產的保值增值的穩定性∟。因此筆者認為♀,如家族內無中國籍以外的外籍人士⊿,且客戶資產主要分佈在國內的情況下∵﹡〇,絕大多數境內高凈值人士還是應該選擇在境內設立家族信託π。

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